Asigurarile de viata reprezinta o investitie financiara foarte flexibila si eficienta din punct de vedere fiscal. Investitia si roadele sale sunt disponibile in orice moment in timpul vietii sau dupa moartea dvs. in beneficiul persoanelor direct afectate.
Incheierea unei asigurari de viata implica o serie de etape pe care ar fi indicat sa le parcurgeti pas cu pas. Pentru a afla cat mai multe despre acest lucru, iata cateva informatii utile.
De ce sa cumparati asigurarea de viata? Motivatia investitorilor difera. Cu toate acestea, oricare ar fi obiectivul, asigurarea de viata poate oferi un raspuns satisfacator tuturor. Asigurarea de viata se poate alege fie in functie de obiectivele pe care le are, fie in functie de beneficiile solicitate. In ceea ce priveste obiectivele avute, indiferent daca doriti sa realizati bazele unor economii sau sa cresteti capitalul, asigurarea de viata este un produs excelent.
De asemenea, aceasta va poate permite sa va pregatiti pentru perioada de pensionare, sa va completati pensia sau sa le asigurati viitorul celor dragi. In functie de beneficiile solicitate, asigurarea de viata va poate seduce prin modul sau flexibil de operare , asigurand securitatea, lichiditatea si returnarea , dar si diversitatea suporturilor sale si impozitarea deosebit de atractiva a acesteia.
Exista varianta de a incheia o polita de asigurare de viata in cuplu. In acest fel, prin contractarea acesteia ca un cuplu, sotii se angajeaza la o polita de asigurare de viata , fiecare dintre cei doi fiind co-asigurati. Apartenenta comuna este limitata la cuplurile casatorite in regim comunitar. In cazul decesului uneia dintre parti, beneficiarul supravietuitor este protejat si beneficiaza de avantajele fiscale ale contractului.
Codul asigurarilor prevede ca mai multe persoane pot incheia contracte de asigurare reciproca cu seful fiecaruia prin acelasi act. Principalul avantaj al acestei co-subscrieri este de a permite sotului supravietuitor sa isi pastreze deplina proprietate asupra fondurilor investite in polita de asigurare de viata. In timpul vietii, sotii plaseaza fonduri mutuale pe acelasi contract si le administreaza in comun.
Exista doua tipuri de contract: co-aderarea la prima sau la cea de-a doua plata a decesului. Coaderenta cu plata pentru prima moarte este rezervata sotilor casatoriti in cadrul regimului comunitatii legale .
Calitatea de membru este rezolvata la prima moarte. Prestatiile de deces se platesc beneficiarului (beneficiarilor) numit (e), de obicei sotia supravietuitoare. Suma primita este considerata drept o proprietate si nicio “recompensa” (impartire) nu se datoreaza comunitatii. Aceasta formula poate, totusi, sa fie cuplata cu o clauza de beneficiar dezmembrata care rezerva uzufructul sotului supravietuitor si dreptul de proprietate goala la mostenitorii rezervarii (copiii).
Asiguratul supravietuitor are toate drepturile atribuite contractului ( rascumparare , avans , desemnarea beneficiarului, etc.). Nu se platesc taxe de mostenire pentru sumele lasate de sotul / sotia decedat/a.
Co-aderarea la plata a doua moarte: asigurarea de viata pentru membru co-plata cu moartea a doua este rezervata pentru sotii casatoriti in cadrul comunitatii universale (cu clauza de atribuire completa) sau in regimul juridic comunitar. Activele contractului sunt platite beneficiarului (beneficiarilor) desemnat in conformitate cu clauza.
De retinut: in regimul comunitatii universale, toate posesiunile posedate de soti sunt considerate comune. Pe de alta parte , cu regimul comunitatii legale, numit “comunitate redusa la concesii”, fiecare sot retine ceea ce avea inainte de casatorie si ceea ce a primit apoi prin mostenire (sau donatie ). Clauza precipitanta permite sotului supravietuitor sa primeasca o proprietate detinuta in comun ca si cuplu (excluzand succesiunea).
Asigurarea de viata pentru copii
Daca asigurarea de deces pentru un minor sub 12 ani este interzisa, este posibila, dimpotriva, asigurarea de viata. Asigurarile de viata reprezinta un produs puternic de economii. Alegerea pentru un copil poate fi o idee interesanta cu scopul de a-i da acestuia niste bani pentru a incepe bine in viata.
Asigurarea de viata este un contract cu trei parti implicate: abonatul, asiguratul si beneficiarul. In cadrul unui contract de asigurare de viata pentru un minor: abonatul este adultul care contracteaza asigurarea de viata, persoana asigurata este reprezentata de copiii acestuia, iar beneficiarul este persoana care va primi banii in cazul in care copilul moare prematur: acesta poate fi fie abonatul, un membru al fratilor asigurati etc.
Reguli restrictive privind asigurarea de viata
Pentru a incheia o asigurare de viata pentru un copil, exista cateva restrictii procedurale pe care trebuie sa le respectati: daca copilul are varsta de pana la 12 ani sunt necesare acordul si semnatura ambilor parinti, daca unul dintre ei nu mai este capabil de semnatura (decedat, de exemplu), judecatorul de tutela trebuie sa autorizeze operatiunea, iar dupa 12 ani se va solicita consimtamantul copilului; contractul trebuie sa includa un termen fix , chiar daca este reinnoibil in fiecare an.
Stapanirea intereselor unei polite de asigurare de viata
Asigurarile de viata permit abonatului sa salveze un sprijin interesant pentru copilul sau nepoatul sau. Intr-adevar, aceasta modalitate reprezinta o posibilitate de a face economii pe termen lung, iar avantajele nu se opresc aici: taxele de inscriere sunt de regula amortizate de mentinerea asigurarii pentru o perioada de minimum 2 ani, beneficiile fiscale se resimt insa numai dupa 8 ani de la incheierea contractului.
Asigurarea de viata este, prin urmare, ideala pentru a constitui o economie importanta pentru perioada majoratului, pentru casatorie sau pentru alte evenimente din viata de asemenea anvergura. Intr-adevar, abonatul poate alege sa blocheze sumele pana la realizarea unui anumit eveniment, iar asiguratorii aleg, in general, o varsta ca termen limita: 18 sau 25 de ani, de exemplu.
Iata un exemplu de calcul in acest sens: din cei 10 ani ai copilului dvs, daca platiti 30 EUR pe luna pentru asigurarea de viata dedicata lui, dupa bacalaureat, va primi 3 000 €. Cu acesti bani, copilul va reusi sa aiba un avans pentru apartamentul sau de student sau isi va asigura chiria pentru o perioada considerabila, sa cumpere un computer sa mearga intr-o calatorie care poate fi decisiva pentru viitorul sau etc.
Pentru a afla mai multe despre modul in care functioneaza asigurarea de viata, puteti consulta diverse ghiduri care va stau la indemana pe diverse site-uri sau puteti apela la un consultant in asigurari de viata.
